Такого громкого банковского скандала страна давно не знала: группе российских кредитных организаций удалось "отмыть" около 7 млрд долларов! В основном это были деньги от проведения незаконных финансовых операций и хищения бюджетных средств. Большая часть баснословной суммы была выведена на счета подставных фирм за границу - в Грузию, Латвию, США, Германию, Австрию, Литву, Израиль, Швейцарию.
"Отмывочный" процесс организовали восемь небольших банков, названия которых мало кому знакомы. Взять под колпак всех разом не получилось, клубок махинаций распутывали постепенно. Некоторые из них были лишены лицензий год-полтора назад, остальные в этом году. Раньше всех, в декабре 2004 года, прикрыли банк "Родник".
Эта кредитная организация, потеряв, видимо, чувство реальности, обналичила 75 млрд рублей при капитале всего в 20 млрд рублей. Этот "чудо" банк обогнал по выдаче наличных денег даже Сбербанк! У "АКА-Банка" лицензию отозвали в феврале прошлого года: в нём резко возрос объём операций по выдаче наличных узкому кругу клиентов (только за два месяца было выдано около 67 млрд рублей и 289 млн долларов). В том же году закрыли другую лавочку - "ВЕК-Банк" - за нарушения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма". Несколько других банков лишили лицензий совсем недавно, в августе и сентябре этого года.
Клубок распутан, но неприятный осадок остался. МВД ищет уведённые за рубеж деньги, а председатель Счётной палаты РФ Сергей Степашин призывает проверить всех, кто причастен к делу. Ликвидировать систему пытаются давно. Возникла она в начале 90-х годов с появлением рыночных отношений, частных коммерческих структур и банков. В цене были наличные деньги, получить их хотели все: фирмы, их партнёры и криминал, выполнявший функцию "крыши". Схемы разные. Например, компания переводит деньги на счёт другой фирмы за якобы выполненную работу. Та забирает деньги со счёта в банке и, оставляя себе часть средств, остальную сумму передаёт компании, переведшей деньги. Другой способ легализации средств - создание фирм-однодневок. Так, один из московских банков обналичил 7,2 млрд рублей с использованием 30 таких фирм! Зачастую деньги обналичивают по поддельным документам, украденным паспортам россиян и жителей стран ближнего зарубежья. К примеру, 15-летняя москвичка в 2004 году получила 1,3 млрд рублей наличными. Как потом выяснилось, девушка потеряла паспорт, а кто-то им воспользовался в своих целях. Лица, занимающиеся отмыванием, как правило, имеют хорошую юридическую поддержку, и сомнительная операция часто состоит из нескольких абсолютно законных.
В 90-х "прачечный" процесс приобрёл массовые масштабы. Это привело к тому, что в 2000 году Международная организация по борьбе с отмыванием "грязных" денег (FATF) занесла Россию в "чёрные списки" стран, где незаконно полученные доходы "отмываются" беспрепятственно. В отношении российских финансовых учреждений стали применяться различные дискриминационные меры. Нельзя сказать, что в нашей стране ничего не делалось. В 1999 году Россия подписала международную Конвенцию "Об отмывании, выявлении, изъятии и конфискации доходов от преступной деятельности", которая обязывает совершенствовать национальные законодательные механизмы в области борьбы с "отмыванием" денег. Правительство также создало Федеральную службу по финансовому мониторингу (ФСФМ), которая стала уполномоченным органом по противодействию отмыванию доходов. Организация получает, систематизирует и анализирует информацию о финансовых операциях. При наличии достаточных оснований, свидетельствующих, что финансовая операция связана с легализацией доходов, полученных преступным путём, ФСФМ направляет материалы в правоохранительные органы. Кроме того, был принят Закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём". В документе был определён перечень операций, подлежащих обязательному контролю, а также организаций, которые обязаны информировать уполномоченный орган об этих операциях (банки, профессиональные участники рынка ценных бумаг, страховые и лизинговые компании, организации почтовой, телеграфной связи, ломбарды).
Активность России была вознаграждена: в 2002 году нашу страну исключили из "чёрного" списка, а ещё через год она стала полноправным членом FATF. Чиновники не сидели сложа руки. В 2004 году ЦБ РФ провёл 2592 инспекторские проверки на предмет исполнения банками законодательства по противодействию отмыванию преступных доходов против 1699 в 2003 году. Результаты этих проверок свидетельствовали о том, что банки усиливают работу по противодействию отмыванию преступных доходов. Так, в 2004 году банки направили в ФСФМ 2 млн сообщений о подозрительных операциях против 950 тысяч сообщений в 2003 году и 350 тысяч в 2002 году. Но в то же время объёмы "чёрного нала" не уменьшались. По данным Центробанка, количество нарушений в банках, выявленных в ходе проверок, по итогам 2004 года выросло по сравнению с 2003 годом на 40 процентов. В 2004 году представитель Министерства финансов Владимир Объедков заявил, что каждый четвёртый российский банк подозревается в незаконных финансовых операциях.
В 2004 году первым из российских банков, лишённых лицензии по обвинению в отмывании денег, стал Содбизнесбанк. По данным ЦБ РФ, в течение 2003 года граждане-нерезиденты сняли со счетов этого банка почти 400 млн долларов. Следом за ним отозвали лицензию у "Кредиттраста", который, кстати, также принадлежал владельцу Содбизнесбанка. Два этих банка входили в четвёрку лидеров по обналичиванию валюты. Благодаря выводу их с рынка объём обналички сократился вдвое. Тем не менее, борьба с "отмыванием" денег в стране осталась актуальной.
По словам директора департамента финансового мониторинга и валютного контроля Центробанка Елены Ищенко, две трети российских банков замешаны в отмывании денег. В 2005 году ЦБ проверил 797 кредитных организаций, и в 90% случаев к банкам возникали вопросы в связи с противодействием легализации доходов. За год ЦБ наложил 284 штрафа, в 238 случаях принял решение о запрете проведения банками отдельных видов операций, выдал 373 предписания об устранении выявленных нарушений, а в 14 случаях отозвал лицензию с формулировкой "за неисполнение закона о противодействии отмыванию преступных доходов". Это в семь раз больше, чем в 2004 году.
В этом году ЦБ отозвал уже лицензии у 49 коммерческих банков на основании информации МВД России. Большинство из них лишилось права на осуществление операций либо по подозрению в отмывании денег, либо за сомнительные операции с наличными, остальные - за недостоверную отчётность и неоправданно рискованную кредитную политику. В частности, у "Торгово-инвестиционного Банка", "ВИП-Банка", "ИФКО-банка" и "УниверсалСтройБанка" лицензии отозваны за нарушение закона о противодействии отмыванию денег, а также масштабную "обналичку" средств.
Недавно "чёрный список" ЦБ пополнили 35 кредитных учреждений московского региона. Всем им "светит" печальная перспектива отзыва лицензий. О каких именно банках идёт речь, представитель Центробанка Константин Шор, сообщивший эту новость, по понятным причинам предпочел не говорить. По мнению экспертов, в список попали в основном банки, подозреваемые в отмывании "грязных" денег. Сам Константин Шор не уточнял, в чём состоит их проблемность, только отметил, что "в московском регионе сосредоточено более половины всех российских банков - 615. Тридцать пять из них находятся под "плотным надзором" Центробанка". По мнению специалистов, это может означать, что данные кредитные организации фактически стоят в очереди на ликвидацию.
По словам депутата Госдумы Александра Лебедева, "в "чёрном списке" ЦБ должно быть не 35 банков, а гораздо больше. Сегодня затраты на содержание банка в среднем составляют 5 млн долларов в год. Чтобы выжить при нынешней марже на чисто банковских операциях в несколько процентов, банк должен располагать активами не менее 100 млн долларов. В эту категорию попадают максимум 400 банков. Получается, остальные 800 банков живут за счёт доходов иного рода".
Каково оптимальное число банков, недавно подсчитали в Центре экономических исследований Московской финансово-промышленной академии (МФПА). В исследовании экспертов говорится, что "отечественное банковское сообщество разделено на две части. Руководство крупнейших банков считает, что число банков у нас избыточное, и его нужно сокращать. Представители банковских ассоциаций, защищающие интересы мелких региональных банков, отстаивают их право на существование". Специалисты Центра, проанализировав банковский сектор 55 стран, пришли к выводу, что на число банков в стране больше всего влияет размер территории, численность населения и ВВП на душу населения. "Исходя из международных закономерностей, равновесное число банков в России должно находиться в диапазоне 180-220 банков. Остальную тысячу банков можно считать избыточной, историческим наследием либерализации начала 1990-х гг.", - резюмировали эксперты.
ЦБ уже давно взял курс на очистку банковского рынка России от небольших кредитных организаций. Напомним, что со следующего года вступит в силу закон, по которому банки должны иметь уставной капитал не менее 5 млн евро. Законодатели предусмотрели переходный период: банки, имеющие капитал ниже установленной планки, смогут работать, но обязаны поддерживать его на уровне не ниже зафиксированного на 1 января 2007 года. Нарушение этого требования в течение трёх месяцев подряд повлечёт отзыв лицензии.
Продолжится и работа над совершенствованием законодательства по противодействию отмыванию незаконных доходов. По словам главы ЦБ РФ Сергея Игнатьева, работа уже ведётся в Национальном банковском совете. В число предлагаемых поправок в законодательство войдёт и перечень операций, которые подпадают под "сомнительные". Кроме того, ЦБ ужесточила требования к идентификации клиентов банков. С 30 октября кредитные учреждения будут обязаны сообщать в ФСФМ обо всех операциях на сумму от 30 тысяч рублей. Теперь даже при оплате жилья, коммунальных услуг и связи, а также при расчётах с бюджетами всех уровней, банк должен будет интересоваться данными паспорта клиента, миграционной карты, адресом места жительства, регистрации или пребывания, а также ИНН, контактным телефоном и факсом. В Госдуму также внесён законопроект, который вводит запрет на профессию сроком до пяти лет за "отмывание" денег. Как считают разработчики документа, применять такую меру к банкирам необходимо потому, что "отмывка" денег невозможна без участия руководителей банков, которые, как правило, уходят от ответственности и продолжают занимать высокие должности в других кредитных организациях.
В апреле следующего года FATF проведёт масштабную проверку российских банков.
Это никак не связано с недавним "отмывочным" скандалом. FATF рекомендовала всем странам, входящим в организацию, внести в законодательство около 40 норм, регламентирующих работу банков в части отмывания доходов. Пока ни одна из этих 40 норм не внесена в российское законодательство. Но, как ожидается, некоторые рекомендации всё-таки будут приняты. В частности, банкам будет предоставлено право отказывать клиентам в открытии счёта или в проведении операции без объяснения причин.
А как у них?
"Отмыванием" денег называют процесс сокрытия сомнительного источника финансовых средств и превращение их в легальные. Изначально все международные договорённости подразумевали под "грязными" деньгами те, что были получены от наркобизнеса. Но поскольку организованная преступность часто занимается многими видами преступной деятельности параллельно, со временем сюда стали относить все деньги, полученные преступным путём. В мировой практике к источникам "грязных" денег в настоящее время принято причислять мошенничество, шантаж, терроризм, наркобизнес, коррупцию...
Россия не единственная страна, где "отмываются" незаконно полученные деньги в больших масштабах. Голландские эксперты из известной Школы экономики Утрехта провели исследование и выяснили, что в Австрии, Швейцарии, Франции, Германии, Нидерландах и Люксембурге объёмы "отмываемых" денег не меньше, а то и больше. Почти половина "грязных" денег происхождением из США, далее следуют Каймановы острова, Италия, Россия, Китай и Германия. Только в Австрии, которая в этом списке на 15 месте, в год отмывается 48 млрд долларов. В Китае, например, виновными в отмывании денег признано более 600 банков и финансовых компаний. По данным Центрального банка Китая, объёмы "отмывания" денег в стране достигли в прошлом году 50 млрд долларов.
Каков этот показатель в России, неизвестно. По данным Росфинмониторинга, объём теневых денег в экономике страны составляет около 400 млрд рублей. Но, скорее всего, в реальности эта цифра выше.
Как показало исследование, проведённое голландцами, в мире в целом в год "отмывается" до 2 трлн 800 млрд долларов "грязных" денег. Эта цифра соответствует оценкам Международного валютного фонда, согласно которым от 2 до 5% мировой экономики находится в тени.
Газета "Парламентская газета", No 177
http://www.alebedev.ru/
