Отозвать лицензию у банка теперь станет в пять раз проще. В четверг правительство приняло поправки, ужесточающие банковское законодательство. Теперь ЦБ сможет закрыть любой банк, у которого соотношение привлеченных средств к объему собственных опустится до 10%. Раньше этот показатель составлял 2%.
Центробанк продолжает пересматривать нормативы, регламентирующие деятельность кредитных организаций. По системе нормативов и их соблюдению ЦБ принимает решение, работоспособен банк или нет.
В четверг на заседании правительства рассматривались поправки в закон "О банках и банковской деятельности", ужесточающие эти нормативы. Законопроект не вызвал особых споров и был одобрен кабинетом министров в течение сорока минут.
В соответствии с принятыми поправками, минимальный размер значения норматива достаточности капитала банка - то есть отношение объема привлеченных банком средств к объему собственных средств (капиталу) банка - увеличен с 2% до 10%.
Теперь, если отношение объема привлеченных средств банка к собственным опускается до 10%, Центробанк вправе отозвать у этого банка лицензию. Раньше эта процедура могла осуществляться ЦБ только, если значение норматива достаточности капитала банка опускалось до 2%
Помимо этого, в соотвествии с законопоректом, если норматив достаточночти капитала банка упадет до 12%, Банк России обязан применить к кредитной организации меры финансового оздоровления.
Предполагается, что увеличение норматива достаточности капитала будет введено в действия с 1 января 2007 года, и банки успеют к этому подготовиться. Как считают в Минфине, банки смогут либо нарастить размер собственных средств, либо пересмотреть политику рисков, чтобы обеспечить выполнение норматива за счет изменения портфелей своих пассивов и активов, то есть структуры привлеченных и размещенных банком средств.
По мнению премьер-министра Михаила Фрадкова, "банковская система и экономика отреагируют на этот законопроект положительно". Премьер убежден, что поправки повысят надежность банковской системы.
Банкиры неоднозначно оценивают инициативу Минфина и ЦБ, одобренную сегодня правительством.
Начальник управления контроля за формированием отчетности Международного промышленного банка Михаил Зингаревич заявил "Газете.Ru", что пятикратное увеличение норматива достаточности капитала Н1 означает серьезное ужесточение банковского надзора.
"Теперь единичный факт нарушения этого норматива будет вести к отзыву лицензии, и у Центробанка не будет таких инструментов воздействия, как штраф или применение мер по предупреждению банкротства, - считает Михаил Зингаревич. - По другим нормативам ситуация иная. Так, по нормативу текущей ликвидности Н3 разрешенное инструкцией ЦБ значение составляет 50%, а основания для мер по предупреждению банкротства наступают, только если значение норматива снизилось до 40%. Крупные банки в основном придерживаются политики поддержания адекватного капитала, поэтому для них нововведение не столь критично, как для небольших и средних банков. В то же время Банк России мог бы уделить большее внимание анализу адекватности капитала отдельным видам принимаемых банками рисков, как этого требуют стандарты "Базель-2".
Аналитик банка "Зенит" Данила Левченко сообщил "Газете.Ru", что, на первый взгляд, вроде бы ничего страшного в предложениях Минфина по изменению норматива нет, так как текущее усредненное значение этого норматива по всей банковской системе России на 1 декабря 2004 года составляет 17,3%. Также он отмечает, что введение этой нормы планируется отложить до 2007 года.
Но, с другой стороны, аналитику не понятно, зачем обсуждение об изменении норматива сейчас нужно выносить на правительство. "Разве этот норматив сегодня - самое актуальное, что можно обсуждать в нашей банковской системе? - недоумевает Данила Левченко. - Ведь норматив уже есть, и Банк России вполне уполномочен в случае его нарушения применить к банку самые строгие санкции. На мой взгляд, принятие в настоящий момент такой поправки и ее обсуждение совершенно неуместны. Кстати, и текущий норматив достаточно жесткий и превышает требования, рекомендуемые Базельским комитетом. Зачем их еще ужесточать, когда у банковской системы существуют очевидные проблемы с наращиванием капитализации"?
Ответ на этот вопрос прост: российские банки не готовы быстро перестроить свою работу под требования "Базеля-2". Этому препятствует отсутствие достаточной практики оценки рисков на основе математических методов. Такую точку зрения в прошлом году высказывала первый заместитель председателя Банка России Татьяна Парамонова.
По ее словам, сейчас в России применяется в полной мере все то, что предусмотрено в стандартах "Базель-1". В отношении стандартов "Базель-2" Россия наравне с другими странами проводит консультации с западными коллегами. Речь идет в основном об оценке рисков. Согласно объяснениям Татьяны Парамоновой, сейчас риски измеряются на основе утвержденных ЦБ критериев. В предлагаемом же стандарте "Базель-2" риски должны оцениваться на основе "статистических математических методов, применяемых банками на протяжении длительного периода времени". Однако, считает она, в истории наших банков, к сожалению, еще не накоплены длительные математические ряды, к которым можно было бы применять эти методы.
"Именно отсутствие у российских банков нормальной статистики при оценке рисков и их нежелание раскрывать свои риски полностью приводят к тому, что ЦБ, вместо того чтобы перевести банки на стандарты "Базель-2", ужесточает собственные меры контроля за банками", - сообщил "Газете.Ru" источник в банковских кругах. По словам источника, в Центробанке просто не верят, что банки будут стремиться честно и добровольно рассказать надзорному органу о своих проблемах, даже если банк, например, не проводит платежи уже месяц. "Именно поэтому ЦБ всегда будет стоять на позиции дальнейшего ужесточения контроля за кредитными организациями", - подчеркнул собеседник "Газеты.Ru".
17.02.2005
http://bankir.ru/news/newsline/smi/358/26661?print=yes&answers=no
