За четырехлетний период своей работы Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) приняло участие в проектах, связанных с реструктуризацией и развитием 21 банка из 12 регионов России. По большинству из них работа завершена, и оздоровленные кредитные организации проданы их новым владельцам. Тем не менее работы у агентства почти не убавилось. Просто, как говорят руководители АРКО, изменился ее профиль. Финансовое оздоровление сменилось судебными исками. О том, чем сейчас занимается государственная корпорация, руководителю группы финансовых рынков `Известий` рассказывает заместитель генерального директора АРКО Андрей МЕЛЬНИКОВ.
- С чем связано увеличение судебных процессов, в которых участвует АРКО, - тем более что банков под управлением у агентства, кроме `СБС-Агро` и `Российского кредита`, уже не осталось?
- Как это ни странно, но за последние полгода у нас действительно увеличилось количество судебных процессов. С начала года наши специалисты держат темп - от 20 до 50 судебных заседаний в неделю. Практикующие юристы меня поймут - это приличная нагрузка. В ней есть несколько составляющих. Во-первых, участие АРКО в процессах связано с взысканием задолженности с должников банков, которые переходили к нам под управление. В ходе их реструктуризации АРКО выкупило на себя около 20 тысяч проблемных активов - в основном это права требования по кредитам - и теперь самостоятельно занимается возвратом долга. Второе крупное направление - установление требований кредиторов в рамках ликвидации `СБС-Агро`.
- Речь идет только о должниках `СБС-Агро`?
- Нет, там не только `СБС-Агро`. Есть права требования и других банков.
- О требованиях на какую сумму идет речь?
- Всего было выкуплено активов на 21 млрд рублей по номиналу.
- Из них какую часть составляют долги `СБС-Агро`?
- Около 18 млрд рублей.
- И какую часть этих долгов вы реально можете возвратить?
- В лучшем случае планируем выйти на 10-15%, потому что кредитные дела находятся в ужасающем состоянии, очень многих документов нет, по многим кредитам еще несколько лет назад прошли сроки исковой давности. Многие заемщики или ликвидированы, или находятся в процессе банкротства. Значительное количество должников - это физические лица и предприятия АПК с небольшим размером долга - до 100 тысяч рублей. Со всеми нужно вести долгую и кропотливую работу, причем что физические, что юридические лица платить не хотят.
- Это отчего происходит?
- По разным причинам. Люди нередко исходят из принципа: `А вы все равно со мной ничего не сделаете`. Ну что ж, цыплят по осени считают...
- И как граждане реагируют на такую перспективу?
- У граждан-должников есть несколько уровней отторжения. Где-то в 40% случаев люди начинают думать о последствиях после подачи нами заявления в суд. С ними, как правило, заключаем соглашение о реструктуризации долга. Они частями платят в течение одного-полутора лет в зависимости от условий и суммы кредита. Тогда уже начинают возвращать исправно. Есть люди, которые принципиально не хотят вести никаких переговоров и ждут исполнительных действий. Действия соответственно будут.
- Сколько средств АРКО само потратило на выкуп прав требований?
- 2.4 млрд рублей.
- То есть такой же отдачи вы ждете и от судов?
- Да. За счет продажи АРКО безнадежных активов банки получали средства для погашения долгов перед своими кредиторами и прежде всего перед частными вкладчиками. Вероятность получения даже части долга по этим активам была минимальной. Агентству было бы хорошо выйти из этого процесса без убытков. Это программа-максимум, на которую мы рассчитывали изначально.
- Возвращаясь к `СБС-Агро` - насколько изменилась ситуация с оспариванием сделок и взысканием долгов после того, как суд принял решение о банкротстве?
- Основная работа по взысканиям была завершена до объявления `СБС-Агро` банкротом. Все, что можно было получить через суд силами самого банка, было сделано в 2000-2001 годах. Оставшиеся активы попытались продать в прошлом году, но покупателей не нашлось. Рынку эти долги оказались неинтересны. Тогда агентству ничего другого не оставалось, как выкупить безнадежные активы на себя и перечислить 2 млрд руб. на выплаты вкладчикам. Теперь с этим тяжелым наследством разбираемся сами - для этого нас в принципе и создавали.
- За `СБС-Агро` вы никаких дел не ведете?
- Сейчас в конкурсном производстве `СБС-Агро` нет никаких дел о взыскании задолженности. Все имущество `СБС-Агро`, которое пойдет на выплаты, - это средства из фонда обязательного резервирования, полученные от Банка России, и еще горстка долей участия в различных ООО и ЗАО с нулевой рыночной стоимостью.
- То есть вкладчикам больше рассчитывать не на что?
- Как вы помните, вкладчики СБС, имевшие суммы до 20 тыс. рублей, полностью получили все еще 3 года назад. Вкладчики с более крупными суммами, присоединившиеся к мировому соглашению в 2001 году, не поддавшиеся панике и сохранившие до сегодняшнего дня передававшиеся им государственные валютные облигации, получили с `СБС-Агро` 90-92% долга.
В рамках конкурсного производства сейчас заявляют свои требования те, кто не заявлял их раньше. До сих пор появляются люди, которые узнали о закрытии СБС из газет в США, Израиле - кстати, их не единицы.
С учетом курсовой разницы за последние годы все `опоздавшие` получают реально около 80% первоначального вклада.
- При расчете с вкладчиками вы применяете закон о предварительных выплатах, принятый недавно?
- Да. Именно в рамках предварительных выплат оставшиеся вкладчики и получают свои деньги.
- То что они получают - это окончательная сумма, или им что-то достанется и после ликвидации банка?
- По общему правилу после завершения банкротства получить с должника уже ничего невозможно. В реестре требований кредиторов перед объявлением `СБС-Агро` банкротом оставались непогашенными требования вкладчиков еще на 400 млн рублей. Исходя из поступления в конкурсную массу средств ФОРа на 280 млн рублей уровень погашения долга вкладчикам оценивался примерно в 70%. Реально в первые 2 месяца конкурсного производства свои требования заявили лишь 255 человек на сумму 150 млн рублей. То есть очень немного людей в рамках предварительных выплат пожелали подать свои требования. Определенная часть пришла позже. Но парадокс заключается в том, что в рамках банкротства преимущественное удовлетворение своих требований получает тот, кто приходит в обозначенные законом сроки. То есть начиная с какого-то момента может возникнуть ситуация, что из двух вкладчиков тот, который действовал быстро и по закону, может получить больше, чем тот, который тоже действовал по закону, но медленнее.
- Работы меньше у вас не стало после продажи банков?
- Как это ни странно, работы пока не убавляется. Она просто приобретает другие формы. Даже процедура закрытия `СБС-Агро`, несмотря на то что он был сжат до очень небольшой структуры, занимает очень много технического времени. Потому что требования каждого кредитора, а их достаточно много, нужно рассмотреть, представить в суд доказательства, возражения. Это, кстати, второе направление наших судебных заседаний. Каждое требование должно подтверждаться в судебном порядке.
Кроме того, в завершающую стадию входят реструктуризация банка `Российский кредит`, программа его рекапитализации и подготовки к объединению с ИМПЭКСБАНКом.
- Сколько будет продолжаться ликвидация `СБС-Агро`?
- У нас расчетные сроки окончания ликвидационных процедур в `СБС-Агро` - осень текущего года. Основная часть работы, по крайней мере по рассмотрению требований кредиторов, схлынет до июля, а судебные процедуры со всеми прочими нашими должниками, я думаю, мы будем вести еще года полтора. Это если не считать того, что после окончания процедур судебных начинается взыскание задолженности. Процесс это тоже достаточно трудоемкий и специфический.
- Сколько у вас сейчас работает сотрудников? Я помню, вы начинали с 300 человек, когда АРКО только было создано.
- В пик нашей работы в АРКО работало около 370 человек. Эта численность оптимизировалась в зависимости от задач. После нескольких плановых сокращений сейчас в Агентстве работает порядка 200 человек.
- Есть ли удовлетворенность проделанной работой?
- Да, безусловно. Оглядываясь на то, что сделало агентство в рамках реструктуризации и финансового оздоровления банков, можно сказать, что четыре года прошли как ралли Париж-Дакар.
19.05.2003
http://www.finiz.ru/cfin/tmpl-art/id_ art-11612
http://nvolgatrade.ru/
