В связи с пандемией и вынужденным карантином правительства многих стран принимают решения, поддерживающие своих граждан в этот непростой момент.
В ряде европейских стран вводятся каникулы по ипотечным платежам, в США списывают задолженности по кредитам на образование.. В России тоже объявили льготу… но не для граждан, а для госкопораций – им предоставили отсрочку по уплате дивидендов на полгода.
Вынужденный простой в работе из-за карантина негативно отразится на многих заемщиках. В прошлом году в РФ вступил в действие закон «О кредитных каникулах», который позволяет ипотечным заемщикам один раз воспользоваться каникулами на 6 месяцев, продлив тем самым срок кредитования. Для этого должна быть уважительная причина, например, болезнь заемщика или его увольнение. Очевидно, что эту процедуру необходимо упростить, иначе банки могут столкнуться с массовыми просрочками платежей в ближайшем будущем.
Если время будет упущено и страна столкнется с экономическим кризисом, шестимесячных каникул может оказаться недостаточным. Тем более, что речь идет не только о платежеспособности заемщиков, но и об их здоровье – последствия пандемии трудно сейчас просчитать. Что же делать в этой непростой ситуации?
ЗАЕМЩКАМ нужно помнить, что банк не благотворительная организации и «входить в положение» не будет: банковские работники действуют строго по инструкции – есть заявление о предоставлении каникул, будут рассматривать. Нет документов от заемщика – включаются штрафы и пени. В идеале, заемщик должен иметь страхование жизни и здоровья, чтобы при возникновении форс-мажорных ситуаций страховая компания возместила бы банку ущерб.
Если же ситуация совсем патовая и возможности платить по кредиту нет, лучше договориться с банком о продаже квартиры, не дожидаясь судебных решений о принудительном выселении. В этом случае заемщик компенсирует банку сумму задолженности, а остальное забирает себе (первоначальный взнос и часть «тела кредита»). Чем быстрее будет реализована квартира, тем меньше будет выплачено штрафов и пеней, и тем больше останется денег у заемщика.
БАНКОВСКИМ СОТРУДНИКАМ нужны четкие инструкции, так как принимать решения нужно оперативно, ведь просроченная задолженность «бьет по репутации» самого банка перед контролирующими органами и портит статистику.
ПРАВИТЕЛЬСТВУ РФ необходимо разработать комплекс мер по господдержке семей, которые в связи с тяжелой ситуацией не смогут вовремя погашать кредиты.
Только действуя оперативно и слаженно, можно будет минимизировать проблемы для рынка недвижимости и ипотеки, а также избежать репутационных рисков для банков и органов власти.
Ирина Радченко
