По данным опроса общественного мнения, сделанного ФОМ, доля россиян, пользующихся кредитами банков, в этом году сократилась. Основная причина, которая отвращает россиян от кредитов, - недостоверная информация об условиях кредита.
В частности, Фонд "Общественное мнение" (ФОМ) провел опрос россиян под названием "Получение и погашение кредитов". В результате выяснилось, что доля граждан, заявляющих, что они пользовались кредитами в последние два-три года, по сравнению с прошлым годом уменьшилась на 4% - с 39% до 35%.
При этом главными негативными факторами, которые отвращают россиян от кредитов, стали: "неполная, неясная, недостоверная информация об условиях кредита, обман", "слишком высокая процентная ставка", "долгое оформление кредита" и "бюрократизм". Каждую из проблем на вопрос: "Что вам больше всего не понравилось в процессе оформления кредита?" отметили по 2% россиян.
В то же время, по мнению банкиров, данные, полученные ФОМ, не соответствуют действительности. "Количество пользователей кредитов, объемы кредитования растут", - сообщил "Эксперту Online" зампредправления Инвестсбербанка Евгений Егоров. Он приводит данные ЦБ, согласно которым объем выданных кредитов за прошлый год вырос на 50% до 15 трлн рублей, а за I квартал этого года объем выданных кредитов уже составил более 5 трлн рублей.
"Скорее всего, в опросе не учтена доля населения, имеющего кредитные карты. Человек, получающий кредитную карту, может думать, что это и не кредит вовсе. Наверное, был некорректно поставлен вопрос. Надо было спросить: пользуетесь ли вы кредитом или есть ли у вас кредитная карта", - считает Егоров. Он отмечает, что самыми массовыми продуктами по числу пользователей являются потребительские кредиты, далее идут кредитные карты, автокредиты, наличные кредиты (на любые цели), ипотека занимает одно из последних мест.
А вот председатель правления Конфедерации обществ потребителей (КОНФОП) Дмитрий Янин считает, что выводы опроса ФОМ вполне могут соответствовать действительности. "Объем кредитов растет прежде всего за счет дорогих кредитов - авто, ипотеки. Но число россиян, прибегающих к кредитам, может сокращаться. Особенно если речь идет о больших городах, где население уже получило прививку от кредита, типа прививки МММ", - говорит Янин.
Для рынка потребительского кредитования характерна очень большая разница между ожиданиями и реалиями, - продолжает Янин. - Ожидаемая ставка кредита может в три раза отличаться от суммы реальных выплат". В лучшем случае проценты с учетом комиссий составляют 16-17%, в худшем случае - 70%. Хитростей, которые придумывают банки, дабы хорошенько заработать на кредите, не счесть. Самая простая - декларируется одна процентная ставка, а в итоге выходит совсем другая. Например, декларируется 28% годовых, а реальная ставка - за 60%. "Для многих шокирующим является тот факт, что они подписались под договором, который не предусматривает досрочное погашение без штрафов. К тому же банки эти штрафы изменяют в сторону повышения. Человек подписывается под тем, что должен оплатить штраф по тарифам банка. А тариф может быть изменен в одностороннем порядке. При этом юридические основания штрафа неоднозначны. Штраф - это санкция за нарушение обязательств. А чем виноват человек, который досрочно отдает деньги?" - возмущается Янин.
Еще один сюжет - владельцы кредитных карт не до конца понимают особенность этого продукта. Гася ежемесячный платеж, люди зачастую гасят процент и комиссию, а не основной долг. При этом население неправильно информируют. Говорят - займите 90 тыс., при этом ежемесячный платеж составит 3 тыс. в течение пяти лет - но в этих платежах не учитывают сумму кредита. Человек думает, что он расплатился, а ему приходит счет, где написано, что он должен еще 90 тыс.
Но москвичи уже более-менее поняли, что к чему, а для населения в регионах - это пока еще непонятно. И банки начинают осваивать регионы, обманывая их жителей. "Все это неправда, - возражает Егоров. - В договорах все написано максимально четко. Другое дело, что люди их не читают".
По мнению Янина, причины сложившейся ситуации - низкий уровень конкуренции (в рамках всей России), слабость надзора и агрессивная реклама (нечестные банки вытесняют тех, кто дает нормальные кредиты).
С 1 июля вступит в силу указание ЦБ об информировании потребителей об эффективной ставке кредита. Но это указание банки смогут легко обойти. Например, посредством страховой схемы. У целого ряда банков высокие проценты по кредиту разделяются между ними и страховой компанией, соответственно, то, что вы платите за страховку, в стоимость кредита не включается. У "Русского стандарта" соотношение платежей 50 на 50. К тому же банки смогут иметь право сообщать о дополнительной комиссии или мелким нечитаемым шрифтом, или даже не в тексте договора (в указе ЦБ написано "или в договоре, или иным способом").
Минфин также разрабатывает закон о потребкредите. Но Янин сомневается, что он будет принят. "Бизнесу это не нужно", - объясняет он.
28.05.2007
www.point.ru
